Loan Origination System

ধারণার পরিচিতি:

কর্মসংস্থান ব্যাংক বেকার বিশেষ করে বেকার যুবদের আত্মকর্মসংস্থানের লক্ষে সহজ শর্তে ঋণ প্রদান করে। ঋণ প্রাপ্তির জন্য ব্যাংকের সংশ্লিষ্ট শাখায় আসতে হয়। শাখায় আসার পর জানা যায়, ঋণ প্রাপ্তির জন্য কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন? তারপর প্রয়োজনীয় কাগজপত্র নিয়ে শাখায় পুনরায় আসতে হয়। এরপর শাখা দাখিলকৃত কাগজপত্র যাচাই করে এবং মাঠকর্মী প্রকল্প পরিদর্শন করে কী পরিমাণ ঋণ দেয়া যেতে পারে তা নির্ধারণ করে। সবশেষে গ্রাহক শাখায় উপস্থিত হয়ে ঋণের চেক গ্রহণ করেন। ঋণের চেক গ্রহণ করা পর্যন্ত গ্রাহককে কমপক্ষে ৪-৬ বার শাখায় আসা যাওয়া করতে হয়।

কাজটি যদি ওয়েব বেইজড সিস্টেমের সাহায্যে করা হয় তবে গ্রাহক তাঁর নিজস্ব কম্পিউটার/ল্যাপটপ/মোবাইল ফোন ব্যবহার করে জানতে পারবেন যে, ঋণ গ্রহণের জন্য কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন এবং একইসাথে তিনি অনলাইনে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবে। ফলে গ্রাহক একবার শাখায় এসে ঋণের চেক গ্রহণ করতে পারবে।

উদ্দেশ্য:

• কর্মসংস্থান ব্যাংকের ঋণ প্রদানের Target Group হলো সরকারি, আধা-সরকারি, স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠান থেকে প্রশিক্ষণপ্রাপ্ত বেকার যুবক ও যুব মহিলা। মূলত: যে যুব শ্রেণী শিক্ষার বিভিন্ন পর্যায় থেকে Dropout হচ্ছে, উচ্চ শিক্ষা গ্রহণ করতে পারছে না এবং যুব উন্নয়ন অধিদপ্তরসহ বিভিন্ন সরকারি ও বেসরকারি প্রতিষ্ঠান হতে বিভিন্ন বিষয়ে প্রশিক্ষণপ্রাপ্ত বা বাস্তব অভিজ্ঞতাসম্পন্ন তাদেরকেই এ ব্যাংক হতে ঋণ প্রদান করে বিভিন্ন আয়বর্ধক কর্মকান্ডে সম্পৃক্ত করার মাধ্যমে স্বনির্ভর করার উদ্যোগ গ্রহণ করা হয়েছে। অনলাইন ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া বাস্তবায়িত হলে আগ্রহী প্রার্থীগণ ঘরে বসেই যাবতীয় তথ্য জানতে পারবেন এবং ঋণ আবেদন করতে পারবেন।
• সরকারের ডিজিটালাইজেশন কার্যক্রমকে এগিয়ে নেয়া।

কর্মপদ্ধতি:

1. ঋণ প্রাপ্তির উদ্দেশ্যে সংশ্লিষ্ট শাখায় এসে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সর্ম্পকে ধারণা;
2. শাখায় এসে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রসহ ঋণের আবেদনপত্র দাখিল;
3. মাঠকর্মী কর্তৃক প্রকল্প পরিদর্শন, কাগজপত্রের সঠিকতা যাচাই ও সুপারিশ। অতঃপর ঋণ মঞ্জুর;
4. শাখায় উপস্থিত হয়ে ঋণের চেক গ্রহণ।

প্রচলিত প্রসেসম্যাপ:

ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া

প্রস্তাবিত কর্মপদ্ধতি:

• অনলাইনে ঋণ আবেদন করা যাবে উল্লেখপূর্বক বিজ্ঞাপন, লিফলেট, প্রেস রিলিজ এবং ব্যাংকের ওয়েবসাইটে প্রকাশ। শাখায় আগত উদ্যোক্তাকেও এ ব্যাপারে উৎসাহিত করা হবে।
• ব্যাংকের নিজস্ব ওয়েবসাইটে ‘অনলাইন ঋণ আবেদন’ নামে একটি মেন্যু থাকবে।
• উক্ত মেন্যুতে ক্লিক করে উদ্যোক্তাগণ প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের চেকলিস্ট, অনলাইনে ঋণ আবেদন কীভাবে করবেন এ সম্পর্কিত নির্দেশনা এবং ঋণ আবেদন ফরম পাবেন।
• প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের চেকলিস্ট এবং ঋণ আবেদন সম্পর্কিত নির্দেশনা যথাযথভাবে অনুসরণপূর্বক ফরম পূরণ করে উদ্যোক্তা Submit বাটনে ক্লিক করলে ঋণ আবেদনটি সংশ্লিষ্ট শাখা এবং প্রধান কার্যালয়ে দাখিল হবে।
• প্রতিদিন প্রাপ্ত ঋণ আবেদন পত্র বাছাইপূর্বক শাখা ব্যবস্থাপক দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্মীকে যাচাই করার জন্য দায়িত্ব প্রদান করবেন।
• প্রাথমিকভাবে নির্বাচিত উদ্যোক্তাগণকে SMS এর মাধ্যমে পরবর্তী করণীয় সম্পর্কে অবহিত করা হবে।
• নির্বাচিত উদ্যোক্তাগণকে শাখায় উপস্থিত হয়ে ঋণ গ্রহণ করতে হবে।

প্রচলিত প্রসেসম্যাপ:

উপকারিতা/সুফল:

• ঋণ প্রদানের মাধ্যমে আত্মকর্মসংস্থানের সৃষ্টি এবং বেকারত্ব দূরীকরণ;
• অনলাইনে ব্যাংকের ঋণ কার্যক্রমের যাবতীয় তথ্য জানার সুযোগ;
• প্রশিক্ষিত অথবা বাস্তব অভিজ্ঞতাসম্পন্ন উদ্যোক্তাগণ কর্তৃক কম্পিউটার/ল্যাপটপ/মোবাইল ব্যবহার করে অনলাইনে ঋণ আবেদন দাখিল;
• অনলাইনে ঋণ মঞ্জুরী/ না-মঞ্জুরীর বিষয় অবহিত হওয়া;
• প্রয়োজন অনুযায়ী ঋণগ্রহীতার তথ্য পাওয়া;
• ঋণগ্রহীতার TCV উল্লেখযোগ্য পরিমাণে হ্রাস;
• সরকারের ডিজিটালাইজেশন কার্যক্রমকে এগিয়ে নেয়া।

বাস্তবায়ন ও পরিচালন ব্যয়

খাতভিত্তিক প্রয়োজনীয় সম্পদ	বিবরণ (নাম ও পরিমাণ)	প্রয়োজনীয় অর্থ	কোথা হতে পাওয়া যাবে/ অর্থের উৎস?
জনবল (শুধুমাত্র পাইলট বাস্তবায়ন)	১-২ জন	-	অফিস
কম্পিউটার	১-২টি	-	অফিস
সফটওয়্যার	ডাটাবেজ ও ঋণ আবেদন ফরম তৈরি	-	অফিস
ডোমেইন ও হোস্টিং	ডোমেইন ও আনলিমিটেড স্পেস	৩০,০০০/- (বাৎসরিক)	ইনোভেশন ফান্ড
বাল্ক এসএমএস	বাল্ক এসএমএস – ২০,০০০টি	১০,০০০/-	ইনোভেশন ফান্ড
বস্তুগত (স্টেশনারী ইত্যাদি)	কাগজ, কলম ইত্যাদি	-	অফিস
অন্যান্য (প্রশিক্ষণ, মূল্যায়ন, সভা)	প্রশিক্ষণ, সভা ও প্রচার	৫০,০০০/-	ইনোভেশন ফান্ড
প্রয়োজনীয় মোট অর্থ		৯০,০০০/-

বাস্তবায়ন সময়কাল এবং সুযোগ-ঝুঁকি

০৭. বাস্তবায়ন সময়কাল:

০৮. সুবিধাভোগীর ব্যয়: ঋণগ্রহীতা বা উদ্যোক্তার স্ট্যান্ডার্ড ডাটা (ইন্টারনেট) চার্জ প্রযোজ্য হবে।

০৯. সম্প্রসারণের সুযোগ: বর্তমান প্রেক্ষাপটে কর্মসংস্থান ব্যাংকের সকল শাখায় প্রকল্পটি সম্প্রসারণের সুযোগ আছে। অন্যান্য সরকারি ব্যাংক/আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ বিতরণ কার্যক্রমের ধারণাটি ব্যবহার করতে পারবে।

১০. সম্ভাব্য ঝুঁকি:

• বিদ্যুৎ বিভ্রাট বা অনলাইন প্রক্রিয়া বিঘ্নিত হলে সাময়িক সমস্যা হতে পারে;
• নেটওয়ার্কের ব্যবহার করে অনধিকার অনুপ্রবেশের মাধ্যমে তথ্যের টেম্পারিং করা;
• লেনদেনের তথ্য না থাকায় এবং নিয়মিত ব্যাকআপ সুবিধার কারণে ঝুঁকি কম।

বাস্তবায়িত ধারণার ফলাফল

সময়	খরচ	যাতায়াত
আইডিয়া বাস্তবায়নের আগে	১০-১৫ ঘন্টা	১৫০-৬০০/- টাকা	৪-৬ বার
আইডিয়া বাস্তবায়নের পরে	৪ ঘন্টা	৫-১৫০/- টাকা	২ বার
আইডিয়া বাস্তবায়নের ফলে সেবাগ্রহীতার প্রত্যাশিত বেনিফিট	৬-১১ ঘন্টা	১৪৫-৪৫০/- টাকা	২-৪ বার